将来を見据えて、家族の安心のために生前整理をしたいと考えている方へ。
生前整理で何を整理したら良いのか分からず、特に通帳の整理方法に困っているのではないでしょうか。
この記事では、通帳の生前整理の重要性と具体的な方法、そして遺族がスムーズに相続手続きを進めるために必要な情報を分かりやすく解説することで、安心して生前整理に取り組めるようにサポートします。

□通帳の生前整理がなぜ重要なのか？

通帳の生前整理が重要な理由は、口座凍結のリスクや遺族の負担軽減という観点から考えることができます。

1:口座凍結のリスク

通帳やキャッシュカードの有無に関わらず、口座名義人が亡くなると口座が凍結されてしまいます。
遺族は、銀行に死亡を届け出て、相続手続きを進める必要があります。
相続手続きが完了するまでは、口座は凍結され、預金の引き出しや振り込みが一切できなくなります。

2:遺族の負担軽減

口座凍結は、遺族にとって大きな負担となります。
例えば、葬儀費用や遺族の生活費など、どうしても必要な費用をすぐに引き出せない場合、仮払い制度を利用する必要があります。
しかし、仮払いの手続きには、相続人全員の戸籍謄本など、多くの書類が必要で、時間と手間がかかります。
また、相続手続きが長引くと、銀行口座維持手数料が徴収されたり、口座が休眠口座となり、預貯金が失われたりする可能性もあります。
生前に通帳の預貯金情報を整理しておけば、このようなリスクを回避することができます。
万が一の際に、遺族がスムーズに相続手続きを進められるよう、生前整理で口座の凍結に備えておきましょう。

□生前整理で通帳を整理する方法

通帳の生前整理は、以下の手順で行いましょう。

1:口座の棚卸し

まずは、所有している銀行口座をすべて確認しましょう。
通帳やキャッシュカードがある口座はもちろん、使っていない口座も含めて、すべての口座を把握することが重要です。

2:情報のまとめ

口座の棚卸しができたら、遺族がすぐにわかるように、情報をまとめて整理しましょう。
共有すべき情報は、以下のとおりです。
・銀行名、支店名、口座番号、暗証番号
・通帳、印鑑、キャッシュカードの保管場所
・口座に紐付いている引き落とし情報や受け取り情報(公共料金、クレジットカード、各種ローン、サブスクリプションサービスの引き落とし情報、配当、公的年金など)
これらの情報を一覧表にまとめ、遺言書やエンディングノートなどと一緒に保管しましょう。

3:財産目録の作成

預貯金以外にも、不動産、株式、投資信託などの金融財産を持っている場合は、財産目録を作成しましょう。
財産目録は、すべての財産と負債を一覧にしたものです。
財産目録を作成することで、相続手続きがスムーズに進みます。

□まとめ

通帳の生前整理は、遺族の負担を軽減し、スムーズな相続手続きに繋がる重要な作業です。
口座の凍結リスクを理解し、口座の棚卸し、情報のまとめ、財産目録の作成など、具体的な方法を実践することで、家族の安心を確保することができます。
生前整理は、自分自身のためだけでなく、大切な家族を守るための準備でもあります。
早いうちから準備を進めて、安心できる未来を築きましょう。

当社ではクリーンサービスを手掛けております。
生前整理や遺品整理もサポートしておりますので、ぜひお気軽にお問い合わせください。